怎样选择正确的理财方式？五步轻松搞定

天狼

选择正确的理财方式以及了解自己似乎显得非常重要。比如说投资喜好、财务状况，都能左右你的投资风格，影响理财收益。本报特别邀请极元财富理财师李艳，为如何找寻适合自己的理财方式，指点迷津。

“一般来说，理财可以分为5个步骤。”李艳表示，首先风险评测，要清楚自己是什么类型的投资者，你的投资喜好是稳健型还是激进型，一般会有一个风险测评调查问卷来测评你的风险承受能力，因为这个是决定资产如何配置的关键因素。

其次是财务诊断，在作出理财规划之前，一定要对自己或者家庭的财务状况做个体检，一般会有两张表，一张是家庭月度收支表，一张是家庭资产负债表，找到目前的家庭财务短板在哪里。

然后是根据财务短板情况，制订理财目标，一般也有几个原则，一是你的理财目标必须符合人生目标或者人生的发展轨迹，二是理财目标必须明确且具体，比如想买车，就需要定出准备出多少资金，什么时候购买，另外理财必须积极合理，区别优先级别。

接下来是制订资产配置方案，就好比踢足球一样，风险型的资产是前锋，负责获取高收益，比如股票，阳光私募等。稳健型资产是中卫，例如信托产品，虽然没有国家信用做保证，但是每个项目都有各自的抵押和担保，正常情况下也能兑付本金和收益。保本型资产是后卫，一般来说分为2类，一类作为家庭备用金放入活期存款，剩下的则可以考虑银行的开放式理财产品，国债，定期存款，货币基金等。保障型资产就好像是守门员，一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配，才能获得更好的稳定性，收益性和流动性。

最后资产方案的检测和调整。理财方案不能一成不变，当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时，理财方案需要根据具体的情况做出调整，最好每半年审查一次家庭理财方案，然后根据实际情况及时做出调整。这样结合自己的理财目的和风险收益偏好来进行选择，你就会找到适合的理财产品。