夫妻理财怎样找到共同的财务目标？

天狼

    有目标才会有方向，理财也是一样，要想让家庭资产能够稳步增长，不至于在慌乱阵脚中“越理越乱”，就要求夫妻双方找到共同的理财目标。有些小夫妻可能会问了：理财目标具体指的是什么？不就是省钱、攒钱、投资，让钱升值这几个目标吗？这不也就是所有夫妻间都共同期望的理财目标吗？
    当然，此话不错，却不全面。
    不同的家庭有不同的财务情况（收入情况和支出情况），所以，要设立的目标也不一样。比如，有些低收入家庭以短线目标为主，在解决目前生活支出之外挤出一小部分钱积攒起来为目标；而一些高收入家庭，或是家庭背景殷实的夫妻，本身就有一定数额不小的存款，而且每月收入较高，生活水平也高，对生活质量的期望值也高，所以支出项目也不免会多些，相比低收入的家庭，投资以求增值的意识也较强，所以这类家庭往往会以长线目标为主，以达到增值让未来生活更充实美满的目标。
    张三是一名业务员，工资是底薪1000元外加提成，好的话一个月能收入5000元左右，一般时也就2000元左右，所以平均下来，他每月的收入在3000元。他的妻子每月工资则是固定的2000元。
    两人小有积蓄时，小两口商量了一番便决定在一个酒店式公寓里租个房子，打扫卫生、点送餐点、洗烫衣物、换洗床单被套，甚至是叫醒服务以及各种钟点服务都有，可谓是一应俱全。只是租的话，每月的费用稍高一些，但是用张三的话说：“超级享受啊……家务活，你不想做，我也不想做，这正好符合我们的需求。花钱买服务，值了。”
    这样一来，每个月的房租便花去了小两口收入的一半左右。此外，两人偶尔心血来潮就会花个几千块钱去旅游，要么就去吃个西餐，去电影院看场电影，找找浪漫的感觉。反正，卡里有钱，心就不慌。后来，妻子怀孕了，便没再上班了，每个月也少了2000元的收入，只能靠着张三一个人努力地跑单，在妻子生完孩子彻底恢复之前承担起整个家庭的支出。
    怀孕也许并没有花家里太多的钱，妻子老实了，不需要“浪漫基金”了，家里的钱似乎在增长，然而，随着孩子的降临，看似巴掌大的小婴孩就已经开始不断地掏空家庭资产。酒店式公寓也住不起了，只能在一个普通小区里租了个两室一厅。
   用张三自己的话说：“养个孩子比养我们两个大人还贵，我现在每个月风里来雨里去，赚的仅够孩子的奶粉钱，更别提房子、车子、旅游、享受了……要个孩子，什么也别享受了。”
    而妻子则总是在后悔：“如果以前省一点，多攒些钱就好了。或者攒钱付个房子的首付也行啊，不至于现在一家子全住在租的房子里。”
    有些人懂得用层层目标为自己规划，于是他的生活质量也是节节高，向着自己理想的方向前进；有些人不懂得理财，不懂得为自己树立更高更长远的目标，只活在当下的享受之中，所以他们的生活永远都是这样：住着租来的房子，上着班，拿着固定的薪水，时不时地改善改善生活，有钱时再出去潇洒一下，旅游一圈，一切皆随性，毫无预期。
    在他们看来：钱攒不住没关系，只要买到了快乐。其实呢？设定理财目标的目的是：让我们能够在满足基本生活需要的同时，先提高生活质量，比如房子、车子、保险、存款、孩子教育、创业基金等，在这些大的目标实现后，可以抽出适量的资金供自己旅游、吃喝玩乐等享受。这一切并不是不可能，很多理财高手都是一步步地向他们所预期的目标接近，不管那个目标有多远多大。
    李四和王五是校友，毕业于同一所大学，李四比王五早一年毕业。李四毕业之后在全国各地闯荡了两年，积累了一定的工作经验，对社会也有了深入的认识，也积攒了一些资金。然后他从朋友及家里借了一些钱，加上自己工作积攒下来的钱，在王五工作的地方开了一家汽车美容店。

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这个时候，王五也大学毕业一年了，由于两人在学校的关系就不错，于是两人走到了一起了。王五在当地的一家文化公司工作，每个月的工资在2500元左右。李四由于是自己创业，而且刚刚开始，所以收入很不稳定，平均一个月下来在3000元左右，两人每个月的总收入在5500元左右。
    结婚后双方父母出资为这对新人在当地按揭了一套房子，贷款27万元，平均每个月还银行贷款1800元，生活费每个月两人需要1000元，也就是说他们现在每个月能够积攒下来2700元。
    从外人看来，他们目前的经济状况不是很好，但是这两口子的日子过得却非常滋润，是什么原因让他们如此幸福呢？
    李四喜欢汽车自然不必说了，因为本来就是做汽车行业的，而王五对汽车也非常感兴趣，所以两人都有一个共同的目标，就是买一辆私家车。而买私家车不是买玩具车那么简单，对于他们来说，需要有一笔数额不小的资金，理所当然的，这笔资金的存取成为了他们共同的理财目标。
    在这个共同目标的作用下，他们对收入的支出从来没有太大的分歧，虽然两人目前的收入较低，但对工作及事业的积极性一点也没有减退，反而每个人都更加努力。别人家里两口子整天为资金的支出吵架拌嘴，而李四和王五家里却从来没有发生过此种事情，很是让人羡慕。
    案例中李四和王五的理财目标，其实是一个很小的目标，但是这个小小的财务目标却起到了大大的作用，这就是共同目标带给80后小夫妻的动力。在生活中，我们可以找更多的共同理财目标，比如：多少年后我们要赚到多少钱，家庭生活品质要提高到什么程度，孩子的教育经费要攒到多少等等。
    80后的小夫妻们，你们有多少人对未来的生活做过详细的规划？即使由20多岁的大孩子变成了孩子的爸爸、妈妈，但自己有多少钱，怎么通过理财使自己的生活更有保障，如何让孩子的成长与教育更有保障，如何提高家庭的生活品质，如此等等，相信仍有很多80后夫妻们没有想过这个问题。
    一部分思想较为成熟的，早早便开始为自己的未来铺路，即使没有太多的钱和收入，但计划明朗，付诸实践，可让资产得到可持续地发展与壮大。而那些仍怀着“孩子心”的80后小夫妻们，抱着“今宵有酒今宵醉”，“今天不管明天事”的心态，或者是认为“理也理不清，知道自己账目里有点钱就行了”，这样看似潇洒的态度正是让他们的家庭财务没有章法、越来越混乱的主要原因。
    男人同女人的理财观念各异，所以两个人在心中为自己、为家庭所设想的理财目标也不尽相同，罗列出来恐怕会有一大堆。因此，必须从实际生活情况考虑，选择出共同的理财目标才是最重要的。对于年轻的小夫妻来说，不论是工作、事业，还是家庭，都处于起步阶段，储蓄不多，这便更需要进行合理紧密的规划，从而让所设定的各个目标，一步步地得以实现。