现代家庭理财必须面对的五大困境？

天狼

        从现代社会大环境中看，家庭理财面临着五大困境，而这五大困境又犹如五座大山，压在每一个家庭之上。一开始小雅的眼光主要集中在日常的生活细节上，没有从宏观上认识到自己家庭面临的困境。执掌家庭财政大权后，她才开始思考这些问题，她发现正是这些问题的存在，使得她理财的决心更加强烈了。
　　第一，家庭收入虽然增多了，但是开支也越来越大；小雅觉得整个家庭的收入虽然增加了，但是相应的花销也变得更加庞大了，甚至在很多情况下出现了入不敷出的现象。而传统的中国家庭大多是男主外女主内，全家的收入依赖男人，整个家庭的收入相对来说比较少；现代双薪家庭的总体收入相对较多，但现实生活中引诱我们花钱的地方也太多，花费也比以往任何时期的家庭要高出许多。传统家庭挣三千元可能存下一千元，但是现代家庭常常会因为过度消费而入不敷出，真是赚得多花得也多，挣一万元可能就花一万元，甚至会超前“举债消费”。
　　这一点小雅体会得尤为深刻，没开始理财的时候，她和老公王五两人的工资加起来每月有1万多元，但是到月底却剩不下多少钱：小雅发了工资之后买化妆品和新衣服是雷打不动的习惯，高级化妆品能让她保持年轻漂亮，时髦的新衣服则让她充满自信，当然这些花销自然也不少，她每月的预算都在两千元左右；老公王五虽然不抽烟不喝酒，却痴迷电子产品，从最新的iPad到iPhone 4S，只要市场上一推出，他就花钱买入，这花的可不是小钱。平时日常生活的开销也是大头，一家人的衣食住行都要花钱，在物价高涨的今天，生活成本自然也跟着节节攀升了，最低三千元才能保证。这样算下来，两个人的薪水到月底就所剩无几。
　　第二，子女虽少，花在孩子身上的钱更多了。现在家庭因为计划生育政策和婚育观念的转变，大都只有一个孩子，因此和过去相比，做父母的普遍重视孩子的养育，花在生活和学习教育上的钱比之前更多了。小雅的同事小敏，家有一个五岁的小男孩。每次小雅和小敏说起孩子来，小敏总是感叹孩子简直就是一个花钱的“无底洞”，不管投入多少钱，永远没有尽头。小敏说：“除了给孩子买衣服及日常用品外，最要命的是要交各种补习班的费用。
　　别人家的孩子都在学舞蹈，学音乐，学书法、绘画，咱的孩子也不能落下啊，咬咬牙全上吧，可是单是各种补习班的费用就花掉我们大半月的工资，总觉得工资不够花啊！”小雅虽然还没打算要孩子，但是这样的感觉她也能理解，物以稀为贵，孩子少了就是“超级宝贝”，每个家庭只有一个孩子，谁不希望自己的孩子将来有个好前途呢，但是要有好前途，现在就免不了投资啊！
　　第三，借钱虽然容易了，但是利息却越来越高了，真能压得人们喘不过气来。传统家庭一般都认为借钱是一件非常羞耻的事情，而且那时候借钱的渠道也没多少。现代社会借钱则变得越来越容易，很多商家联合银行推出了分期付款的购买方式，造就了许多人借钱消费的习惯，这样一来，利息负担便成了家庭资产积累的“拦路虎”和“绊脚石”。特别是那些借款投资的家庭，一旦投资失败，高额的利息就有可能让家庭终身负债。
　　小雅的闺蜜丽妃就是个不折不扣的“借贷族”，爱赶时髦，时装新品、新款手机，还有代步的小“现代”……统统都是银行贷款买的。用丽妃的话说就是“用未来的钱享受现在”。但小雅知道，丽妃“享受”得并不轻松，每月的工资只要晚发一两天，她就像火烧眉毛一样，急得“上蹿下跳”，银行每月等着她偿还的本金加利息一天也拖不得，工资十有八九都要交给银行这个大债主。
　　第四，投资的渠道虽然广了，但是相应的风险无疑也越来越高了。一般来讲，传统家庭以储蓄为主，虽然财富的积累比较慢，但是承担的风险也很低，至少能够保住本钱。虽然现代投资渠道多样化，诸如股票、基金、债券、保险等，收益普遍比存款高，但是若没有相应的专业知识，盲目投资理财，就有可能血本无归。
　　第五，家庭中的人口虽少，但是相应的负担却更加重了。传统家庭三代同堂，虽然不怎么自由，但是小夫妻的开销却很低。而现代小家庭，结婚时需要买房、买家具，有孩子之后需要有人带孩子，等等，大都需要自己面对，虽然自由有了，但相应的承担的经济压力也重了，增加了房租、房贷和保姆费用方面的负担。
　　小雅想通了这几点，理财的心情也就越来越迫切了。虽然投资理财有风险，但是不理财则意味着坐吃山空，离将来幸福的生活越来越远了。单位里有不少同事衣着时尚，出入都有小汽车代步，最初小雅觉得是人家父母有钱，家底殷实，但时间长了，小雅才晓得，原来她们和自己情况差不多，并没有什么显赫的家世，但为什么拿同样的工资，人家却不缺钱花呢？细问之下小雅才知道，原来她们或多或少都在理财，不是股票就是基金，几年下来收入颇高，比她这个有钱就知道往银行里存的“理财盲”强多了！
　　小主妇理财经；现代家庭普遍面对着五种困境，导致负担重，开销大，甚至入不敷出，使得生活质量不升反降，家庭压力增大。这些困境更加突出了理财的重要性，虽然投资理财要承担一定的风险，但是只要准备充分，掌握一定的专业知识，小心进行，风险就会降低，收益自然也就提高了。现代社会中财富也会“不理则少”，困境面前，更需要我们不断增值不断创造新的财富！