职场新人身陷三大理财误区

天狼

      “有了工作，以后就不能再花家里的钱了，怎么改改我这‘月光族’的毛病呢？”这个夏天大批高校学子开始踏入职场新天地。伴随着新工作而来的是独立生活带来的巨大经济压力，不少走出校门的大学毕业生都有这样的困惑。
　　记者调查发现，职场新人普遍缺乏理财意识，即使不至于沦为“月光族”，也不懂得合理规划手中的结余资产，更不用说通过投资理财而致富了。已经工作一年的小陈则告诉记者，“刚毕业的时候确实有这样那样的打算，计划虽然很美好，但如果没有好好理财的话，每个月还得靠家里救济。”
　　记者就此问题采访了理财专家，盘点出职场新人现存的三大理财误区，快来看看你进了几个误区？
　　误区1
　　自认“无财可理”
　　上个月刚从广东外语外贸大学毕业的刘同学，前几日正式签约一家媒体，成为一名编辑。暂未领到正式薪水的他，上个月仅有2000元的实习补贴。刘同学选择与人合租房，从住处步行5分钟就可以到达办公地点，由此省下了上下班的交通费。尽管如此，当他支付了950元的房租，再加饮食消费、和朋友一起出去玩的一些开销，2000元的收入只能算是“勉强够用”。
　　和刘同学一样，许多大学毕业生走出校园后，一不留神就成了“月光族”，在广州、深圳等大都市情况尤为普遍。记者调查采访发现，仅房租这一项，就需花费职场新人月工资的30%甚至是一半。毕业生的第一份薪水往往不高，除去多项消费，每月结余很少。在这样的前提下，毕业生普遍认为自己“无财可理”，多名受访者都表示，自己对“理财”没有什么概念。
　　理财师支招：即使月余200也可以“理”
　　每月结余很少就“无财可理”？国家高级理财规划师刘丽新表示，很多人都对理财这一概念存在误区，以为理财是有钱人的事情，没钱就没必要理财，其实不然，大学毕业生正是开始学习理财的好时机。
　　“500块都可以做定投了，有些定投200元起”，刘丽新告诉记者，定投是目前比较适合大学毕业生的一种理财方式，起点很低。由于大学毕业生资金量小，目前能做的就数基金定投最为合适，可选择2-3支基金，做个组合。在基金的选择上，刘丽新提醒，一定要选波幅比较大的基金，未来获利的空间才会比较大，如指数型、股票型、混合型等。“现在市场低迷，定投可能会出现亏损的情况，但是市场不断在波动，长期坚持仍能盈利”，刘丽新强调，定投是“一定要坚持的长期行为”，越到后面体现的价值就越高。
　　当结余已积累至1万~2万，刘丽新建议，如有兴趣可尝试进入股市，假如很怕担风险可考虑买国债。
　　误区2
　　常常忘记记账
　　“以前用手机软件记过，后来嫌麻烦，就算了”，刘同学告诉记者，他平常不记账，因为“知道收入的总体数量，月尾查余额不是负数就没啥问题”，所以“觉得不需要太细微的记账”。阿杰也没有记账的习惯，即使想记，也常会忘记，“所以我现在只记自己在提款机里面取了多少钱”，“至于怎么花，就无所谓了，知道花多少钱就行”。
　　记者调查发现，大多数职场新人在消费上较为盲目，容易冲动消费，再加上没有记账的习惯，也没想过对网银消费记录、信用卡账单等消费记录进行阶段性总结，因此，尽管“花钱如流水”，自己却懵然不知。
　　理财师支招：通过记账来告别“月光”
　　“要养成记账的习惯，清晰地知道钱花到哪里去了”，刘丽新表示，理财就是开源节流，在你还没有达到开源的时候，节流是必要的。刘丽新强调，职场新人养成记账习惯非常必要，现在市面上有非常多的记账软件，通过坚持记账和总结新人能养成良好的消费习惯，减少冲动消费的次数，利于积累资金实现理财目标。
　　针对“月光族”，刘丽新建议随身带一个小本子，“比如看到一件漂亮的衣服，记下来，回去冷静一段时间，想清楚真的有必要买吗。这样积累下来，本子上的项目越来越多，你的克制能力就越来越强”，如此可以避免不少冲动消费。
　　“信用卡账单、房租水电等等都是支付给别人的，你赚的钱再多，只有省下来的那部分是你的”，刘丽新告诉大学毕业生，还应该投资一下自己，跟自己的职业规划结合起来，为自己充电，“考证不是最重要的，重要的在于学到了什么，对能力的提升有帮助”。为自己买保险也需要规划的，刘丽新建议大学毕业生为自己买一份意外险和一份重大疾病保险。
　　误区3
　　月结余放在银行“发霉”
　　去年7月毕业于华南理工大学土木工程专业的阿杰，现正在珠江新城从事高速公路设计工作，他调侃地称自己是“低收入外来务工人员”。何出此言？且听他细细盘点：“公司包吃住，每个月拿到手的工资3200，网购500，交通费50，周末吃饭200，打球、游泳等运动花费100左右，买衣服、鞋子等加不定时花费1000”。仔细一算，阿杰发现自己每月支出1500~2000元，大概有1000元的结余。记者问他，如何对待每月结余的资金？阿杰笑了笑，答“放银行，发霉”。而他所谓的“放银行”，也仅是指利率低得可怜的活期储蓄，他解释道，“因为基数不大，所以觉得还没有存定期的必要”。
　　即将领到正式薪水的刘同学，估计自己接下来每月会有2000元左右的结余，对这笔钱也暂时没有打算。“就这样直接（在银行）放着”，他如此告诉记者。另一名职场新人小林，刚在广州从事了一年文职工作，每月收入有三分之一花在租房子上，三分之一用在平常的开销上，剩下的就只用活期账户存着，她感叹道，“想买理财产品，但买不起，想炒股，但钱不够”。
　　不仅是阿杰、刘同学和小林，受访的多名职场新人都觉得，自己手头没多少钱，没法去进行什么投资，面对每月为数不多的结余，他们都一致选择了“不作为”，任其留在银行活期账户中。
　　理财师支招：巧用现金管理工具
　　“放在银行里的确是很可惜，银行活期利息不高，这样就很亏”，刘丽新指出，如果每月剩余1000块钱，“理财是一定要做的”。建议先留下3~6个月的生活支出费作为应急费用，如果懒得打理，就把剩余的资金存进定期账户。“存定期也不错”，刘丽新建议，比如每月存1000元的一年定期，下一年每个月都有一笔到期，到时积累得多，可以做下一步打算。
　　假如每月生活支出2000元，工作收入稳定，大概留6000元左右的应急费用，刘丽新支招，“这6000元你可以放在活期，也可以买货币型基金”。货币型基金是非常灵活的一种现金管理工具，收益比活期存款要高很多；遇上突然需要用钱的时候，可以提前两天赎回，收益率也不会受到影响。刘丽新透露，货币型基金也是她非常喜欢且常用的现金管理工具，“我在3~5个月内没有找到好的投资项目时，会把我的资金放在货币型基金里面，作为短期的积累”。
　　此外，刘丽新还建议职场新人也可购买理财产品，不过她提醒，购买理财产品前一定要清楚自己的理财目标，算好到达目标的时间，才能挑好适合自己的理财产品，有尽可能多的收益。此外，毕业之后，还应该保持继续读书的习惯。刘丽新还为大学毕业生推荐了几本有关理财的书籍，如《富爸爸穷爸爸》、《为什么有钱的人越有钱，没钱的人越没钱》、《30年后，你拿什么养活自己？》等。