夫妻理财从“信”做起

天狼

　  “夫妻的财务就像一架双引擎飞机，如果两个引擎不是朝同一个方向或马力不一致，飞机就要出问题。”这是理财专家在谈到夫妻理财时使用的一个比喻，其中的道理非常简单——夫妻如果不共同理财，很难成功。　　
       新婚燕尔：厘清收支做好规划
　　一旦步入婚姻的殿堂，每一对恋人即将面临的是共同担负起建设家庭、抚养孩子的责任，而这些都需要建立在一定的经济基础上。对于事业正在爬坡的年轻夫妻来说，必须要掌握更多的理财手段来打理有限的收入。
　　首先，新婚夫妻应该把过去个人理财的观念转变为“家庭理财”，也就是把双方的收入和支出均进行合理的安排和使用。在进行计划之前，两人要先清点共同的财产，这样才能将下一步的理财做到有的放矢。
　　在整合财产后，夫妻二人即可重新制订家庭的开销和投资规划。开销方面，如果有房贷或车贷的话，每月还贷金额建议控制在30%以内。夫妻二人应力争把食物的花费控制在10%之内、置装费控制在10%之内，交通费控制在5%，娱乐支出控制在10%，杂项支出控制在10%，这样每月可以留存收入的25%进行投资，以应对将来孩子的教育投资和为自己的养老做储备。
　　理财专家建议，孩子的教育金可以通过诸如基金定投这样的长线方式做准备。此外，疾病险、意外险等保障类险种也是应该重点考虑的，保额以年收入的5至10倍再加上家庭的负债和贷款来确定，而保费支出则不应超过家庭一个月的收入所得。
　　成熟家庭：相互信任共同关注
　　在老一辈人中，大多数家庭是将收入完全交由双方中的一个人（妻或夫）来支配。而随着“双薪夫妻”成为社会主流，这种“大权独揽”的方式并不适合共同理财的现代家庭观念，同时也会在一定程度上影响夫妻关系的稳定发展。
　　而由夫妻成立共同账户来支应共同开销，乍看起来是最符合公平原则，但也最容易引发争执，往往问题就出在如何去定义“共同开销”上。因此，如果夫妻的收入相近，那么两人完全可以各自负责特定的家庭开销，也可以制定不同的理财目标。总之，只要夫妻协力、专款专用，便可以将家庭财产有效的最大化。
　　其实，夫妻共同理财的关键就在“认识统一”上，丈夫与妻子应经常交流对方的消费与投资状况，避免造成潜在的家庭财务风险，只有建立了互信机制，夫妻才能充分地发挥共同理财的作用，确保家庭财政状况向健康、可持续的方向发展。