年收入10万家庭 如何进行财务规划

天狼

　    龙年刚到，一些准妈妈们就纷纷扎堆儿抢生龙宝宝，还有不少家庭也打算在年内“添丁”。但是，随着孩子的出生，家庭的财务问题也成了龙爸、龙妈们所头疼的事，到底该如何应对这类“经济危机”呢？　　
       家庭基本情况
　　今年28岁的魏先生是某国企职员，工作稳定，月收入5000元左右；他的太太是一名小学教师，月收入3000元，夫妇俩现有存款5万元。半个月前，他们迎来了可爱的儿子，但是随之家庭财务也陷入了困境。魏先生说，在宝宝出生前，他们对收入的支配一直比较随意，开支方面缺乏计划性，虽然储蓄不多但也不犯愁，现在由于新添了一名家庭成员，他和太太不得不面对一些经济压力，现在魏先生急需为自己的小家庭做个理财规划。
　　理财目标
　　魏先生的理财目标是：通过投资一些稳健的理财产品，能让资金在未来慢慢有所结余；另外希望理财师能为他的家庭做一个整体的财务规划。
　　理财建议
　　浦发银行理财师认为，魏先生家庭年收入约10万元，这对于两口之家来说比较盈余，但是两人变三人，为了给子女一个良好的家庭环境，确实不能再大手大脚，而要精打细算了。
　　首先给魏先生制定保险规划。购买保险是为了家庭生活的经济安全稳定，将很多风险转移给保险公司。这里需要注意：一要转移风险，投保之前充分了解家庭已有的保险类别和金额，防止保险过度或保险不足；二则切记量力而行，这与魏先生家庭的经济购买力息息相关，尽量在保费支出一定的情况下获得最大的保障，或者在可接受保障水平时保费支出最低；三为量体裁衣，保险市场险种十分丰富，每个家庭的情况各有特点，要根据自身实际情况购买。
　　魏先生表示：“我们没有保险，但我们为宝宝买一份保障吧。”其实这个想法不尽然，如果没有购买过任何商业保险，则应为夫妻二人购买保险，以宝宝为受益人，以便发生突发事件时有足够的保险金为子女提供教育。
　　在基础的保险规划上，还要进行家庭理财规划的调整。孩子出生后会带来许多支出，“没有计划的家庭不是好家庭”，开源节流是必须的，学会记账也是必需的。过一段时间回头看看开支情况，就知道哪些是不得不花，哪些则能省就省。在收支情况清晰以后，就可以及早开始准备各项大额支出，其中最大的一块应该就是子女教育经费。教育经费投资周期长，可以每次只拿出收入一小部分进行稳健投资，不会带来太多额外的负担和压力。这一阶段，视市场情况定期咨询理财经理，可采取定期定额投资债券及股票型基金，并随着收入增加而调整投资金额。