如何选择适合自己的理财方式

天狼

        刚公布的7月份CPI同比上涨1.8%，涨幅两年半来首次跌破2%迈入“1时代”，为30个月来新低。理财专家建议，CPI处于下降通道时，应尽量配置中长期债券类及稳定性较高的准储蓄类理财产品，捂紧自己的自己的钱包是关键。
　　多元化配置　选择适合自己的方式
　　目前常见的理财方式有国债、储蓄、银行理财产品、基金、股票、保险、艺术品、贵金属投资等，投资种类多种多样。
　　“合理配置适合自己的产品比例也是一门学问。”李仁俊认为，投资者的投资风格和风险承受能力，决定了他产品配置的多少和产品的种类。作为一个成熟的投资者，多元化产品配置是他们选择的主要方向。
　　“但如果没有理财经验，没有养成中长期理财习惯，从黄金定投开始是个不错的选择。”上海黄金交易所专家顾问李骏说，黄金不仅能够独立兑现个人持有其他资产，可以抵御通货膨胀和币值波动，而且未来仍有进一步上升空间，是一种不错的选择。
　　“黄金定投，方便且简单，适合各类需求的投资者。”江苏工行结现部经理周珂介绍称，目前，定投的起点在200元左右，每个月银行会以投资者定投的额度按照上海黄金交易所AU9999的收盘价自动扣钱购买黄金，零存整取，是一种具有“强制性”投资储蓄功能的理财产品，非常适合作为个人理财规划中中长期资产配置的组成部分。
　　理财专家最后提醒投资者，面对五花八门的理财产品，不要被其宣传的高收益蒙蔽了双眼，而忽视了其本身暗含的潜在风险。他们指出，投资者在购买理财产品时，也要注意所购买产品背后条款揭示的细节方面，并尽量去实力较强、正规的金融机构购买。
　　“我个人还是建议投资者多选择自己熟悉的产品，不要盲目去投资一些自己不熟悉的领域，捂紧自己的‘钱袋子’。”李仁俊说。
　　锁定预期收益率　确保资产保值
　　“去年四季度至今，CPI持续向下，物价涨势基本得到控制，但同时也意味着经济增速放缓。”苏州大学商学院教授沈健认为，“未来政府可能再次采用降息或降准的方式刺激经济增长，这会给市场带来一定的流动性宽裕，造成银行利率不断走低。”
　　“在这种情况下，确保资产保值，保住本金不受损失是一个总的原则。”兴业银行理财专员指出，未来降息或是降准，将导致银行理财产品的收益率呈现持续下降趋势，因此投资者最好选择半年以上的中长期理财产品以“锁定”较高收益。
　　某证券公司资产管理部相关人士告诉记者，一般来说，投资5万－10万元的理财产品预期收益率在4%与5%之间；投资100万元以上，预期收益率可达到8%及以上。简单测算一下，目前理财产品的平均预期收益率在5%左右。
　　今年的目标CPI为4%，目前CPI为1.8%，银行一年定期存款利率为3%，两年定期存款利率为3.75%，三年定期存款利率为4.25%，如果未来降息预期明确，选择三年期定期存款便可锁定预期收益率超过4%，跑赢年均CPI，达到资产保值的目的。因此，多位理财专家建议，当CPI处于下降通道时，可多选择中长期储蓄以及准储蓄类理财产品。