怎样建立合理的储蓄规划

天狼

储蓄是理财的基础，是在进行资本积累，虽然刚靠储蓄理财是很难成为富翁，但如果不储蓄连过好生活都难了，更谈不上有钱人了，许多人忽视了合理储蓄在投资中的重要性，错误地认为只要做好投资，储蓄与否并不重要。有些人不喜欢储蓄，有的人认为以后可以赚到很多钱，所以现在不需要储蓄；有的人认为应该好好享受；有的人认为储蓄利息变动没有通货膨胀的速度快，储蓄不划算。但是，所有的这些认识都是站不住脚的。

首先，不能只靠收入致富，而是要借储蓄致富。有些人往往错误地希望等我收入够多，一切便能改善，事实上，我们的生活质量是和收入同步提高的，你赚得愈多，需要的也愈多，花费的钱也相应的愈多，不储蓄的人，即使收入很高，也很难积累到一定的财富的。

其次，储蓄就是付钱给自己。有的人会付钱给别人，却不会付钱给自己。买了服装，会付钱给服装店的老板，贷款有利息，会付钱给银行，却很难会付钱给自己。赚钱是为了今天的生存，储蓄却是为了明天的生活和创业。

我们可以将每个月收入的10%存入一个帐户上，把这笔钱当作自己的投资资金，然后利用这10%达到积累致富的目的，利用其他的90%来支付其他的费用。也许，你会认为每月的10%是一个很小的数目，可当你持之以恒地坚持一段时间后，你将会有意想不到的收获。也正是这些很小的数目，成为了很多成功人士的投资源泉。

张三已有五年的工作经验了，从一名普通的职员，慢慢做到公司的中层，薪水也一直稳中有升，月薪已近万元，比上不足，比下有余。可是过去的同窗李四，收入都没有他高，而在资产方面张三却远远不如同窗李四。这究竟是什么原因呢，答案就是储蓄的价值所在。

张三的年龄也在逐渐增长，可还一直没有成家，父母也开始按捺不住了，就匆忙拿出20万积蓄出来，让张三也拿出他所有的积蓄出来，用于买房首付，早为结婚做打算。可是张三开不了口，因为自己压根儿就没有多少储蓄。其实张三也是非常困惑的，父母是普通工人，收入并不高，现在也早就退休在家，可是他们不仅把家中管理得井井有条，最主要的还存下了不少的积蓄。可是自己，虽然收入也不低，用钱也不算多，可是工作几年下来，竟然与月光族，年轻族没有什么两样。不仅买房拿不出钱来供首付，想起来心理也很内疚的。

对于张三出现以上这种情况的主要原因就是缺乏合理的储蓄规划。很多人其实都有张三这样的习惯，收入看上去不少，足够应付平时生活中的需要，可是他们就是难以积累财富。原因就在于他们在日常生活中没有合理的储蓄规划，花钱也是东一笔，西一笔。也许看上去每笔开销都不大，但是一个月积累下来也是一笔不少的开支，可能一年下来这个零零碎碎的数目就是一个很大的数目了。

天狼

对于财富而言，重要的不是你赚了多少钱，而是你实际上存下了多少钱。纵观哪些成功人士，他们几乎都有一个习惯，即从薪水中拿出一部分拥有长期投资。有很多中储蓄和投资的方法可供人们选择，储蓄额将随着本金和利息的增长而不断增长。这样在退休的时候你就能够实现所有经济方面的目标。

那么，对于我们来说，从现在开始，应该怎样建立合理的储蓄规划呢？

首先，改变储蓄习惯；改变储蓄习惯可以从一个基础的算式开始，很多人的储蓄习惯是：收入-支出=储蓄。可是由于支出的随意性，往往会造成储蓄结果与预期背道而驰。对于这些人而言，应当把算式换作：支出=收入-储蓄。用强迫储蓄的方式，将一部分资金先存储起来，为将来的投资做准备。花钱很痛快，而存钱有时却很痛苦的，以下几种有效的强迫自己存钱的方式，可以帮助个人改掉爱花钱的小毛病。

1、写出自己的目标；要想换一套大点儿的房子，买车；还是想为孩子教育积累资金，或去投资，你的目标是什么？总是确定目标后把它写下来，然后贴在冰箱上，厨房门上等经常出现的地方，类似背英语单词。提醒你时常想起你的目标，增加你存钱的动力。
2、强迫自己存定期储蓄，活期储蓄尤其是存在借记卡内的钱不经意间就会被花掉，因而不如把自己手中闲置的现金存成定期，只留够基本生活需要的就可以了。
3、及时还贷，以便投资；尽早还清你的银行贷款，尽早投资。当然如果投资收益能高过于贷款利息就另当别论了，总之，选择一种或几种适合你的投资方式是很重要的。
4、减少对信用卡的使用；核查信用卡的对账单，看看你每月用信用卡支付了多少钱。如果有可能，减少你每月从信用卡中支取的金额，或者不到万不得已不用信用卡。
5、养成定期储蓄的习惯；定期从你的工资账户中取出相应的资金存入你新开立的存钱账户，三个月后，除了每月存款以外，还要将已存入的取出转为定期储蓄，以获取较高的利息。
其次，选择储蓄的方式非常重要，比起活期的存款的易支取性来说，开放式基金，投连险这些可以定期定额投资的工具更适合作为储蓄的工具。一是这些工具可以帮助你及早进行投资，二是取现相对麻烦些，这倒是有可能阻碍你提前支取存款的随意性。
有这样一句谚语：积累财富就像用大头针挖沙子，而财富流失就像将水浇在沙子上。由此可见，财富的流失是一件最容易的事，可见学会储蓄，并制订合理的储蓄规划才是财富积累的开端。只有这样，才能为将来的优裕生活提供保障。
也有很多人可能控制不了自己，一有点儿事就忍不住要去动用那笔应急储备资金。这里向你推荐一个好办法，就是把作为储蓄应急资金的那部分钱单独存进一个账户里，让这笔钱单独存入一个账户里，让这笔钱享有专门的一张存折待遇，然后把密码和存折交给父母保管，这样的话存折不在身边，我们也就不会总是惦记这那笔钱了。等真正有什么大事急事的时候，再跟父母要存折，把钱取出来，那样才真正起到了应急的作用。