怎样理财制订一份切实可行的家庭预算

天狼

家庭预算是每个家庭都必须做的一项工作，预算做得好不好，关系到一个家庭一个月或者半年，甚至更长时间的财务状况，所以显得尤为重要，下面就来看一个有关家庭预算的例子。

国庆节还没有到，王五太太就开始规划下一个月的家庭开支计划，她在纸上一笔一笔地记着，给王五换一个好点的高档手机，因为王五的手机实在太老了，给儿子买一双耐克运动鞋，因为儿子已经不止一次地在她面前提这个要求了；给自己买一台笔记本电脑。这样下班后也可以在家里轻松的办公了，给双方父母的赡养费各一千元，这是家庭中每月都必须支出的一项；另外，国庆长假他们还计划去海南旅游，因为沐浴南国阳光一直是他们全家的梦想。

王五太太将这些计划一一列出在纸上之后就开始算费用，最后得出的费用是2.4万元。晚饭后，王五太太兴致勃勃地将计划拿给王五看，希望从丈夫那里得到一点赞扬，但是丈夫只是草草看了一下计划单，并没有表态。王五太太便问，老公，你觉得我做的这个计划不好吗？王五微微一笑，你计划的很好，可是你考虑咋们的家庭收入了吗？王五点了一支烟，慢慢地说：你我一个月的工资加起来也不过一万多元，可是你的这个计划却远远超过了咋们一个月的总收入啊！要我说，我们不妨这样规划。说着，王五拿过计划单，用红笔在上面画着；手机无非就是为了联系方便，只要手机能用就没有必要换新的，这项开支不是可以省去。儿子的耐克运动鞋可以在国庆节商家打折促销的时候买，能比平时省去好几百元。至于手提电脑完全可以缓一缓，等到下个月再买，双方父母的一千元钱必须给，这一项很好。

沐浴阳光享受海滩不一定非要去海南，我们可以选择只有两三个小时路程的周边城市，这样不是把很多费用全部省下来了，这样一算，我们的预算支出才七千元，完全可以玩得尽兴。就这样，在王五的引导下，他们一家三口度过了一个十分快乐的长假，而且还富余了五千元，这些钱，留到下个月给王五太太买笔记本电脑足够了。

以上故事向我们引入了经济学中的一个十分重要的概念；预算。从国家宏观经济的整体来看，预算是指国家机关，团体和事业单位等对于将来的一定时期内的收入和支出的计划。它将各种经济活动用货币的形式表现出来。预算是为执行预计的任务和完成财务目标所需各种资源的财务计划。从家庭理财学的微观角度来看，预算指的是家庭预算。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划，预算的时间可以是月，季，也可以是年甚至是多年。

一般来说，家庭预算包括年度收支总预算和月度收支预算。按照量入为出的原则，制订年度收支总预算首先要明确家庭在未来一年要做多少储蓄和支出。这样在家庭资产按计划增长的同时还能预留将来的各种不时之需。例如，来自医疗方面的支出是很难事先预见的，目前很多家庭还未享受到完善的医疗保险与保障，在预算中安排一定的资金留做储备就更显得重要了。

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因此，需要在此基础上，对于一年的总体支出情况做出安排。王五太太的预算显然已经违背了量入为出的理财原则，这样的预算实际上是不科学的，一旦家庭出现变故时，这种预算的弊端就会很快显现出来，家庭将面临严峻的财务危机。另外，没有储蓄的家庭在实际生活中抗风险能力极弱，而王五太太并没有将储蓄放在一个至关重要的位置上，而是持有一种超前消费的观点，这就导致她的预算远远超出了家庭的总收入。

相比之下，王五的理财观念就实际一些，按照他的预算最后还省下了五千元，这笔钱可以存入银行成为家庭储蓄的一部分，也可以留作下个月买笔记本的开销，这才是一种明智的理财观念。如果我们在生活中不懂得理财预算，有了钱就毫无节制地大手大脚乱花钱，没有钱就节衣缩食借债度日，不仅不能攒下家底，还会造成很严重的财务危机，让我们没有一点抗拒风险的能力。因此，我们必须要善于进行家庭收支预算，让我们的生活有计划，有规律。那么，如何进行合理的家庭预算呢？
第一，在态度上要重视起来，要树立一种像打理公司一样打理家庭的严谨理财观，这样就能在有效地控制家庭开支的基础上，以一种更加适合自己的方式轻松快乐地生活。
第二，最好选择以月份为单位的家庭预算，相对于企业预算而言，家庭预算更应该选择以月份为预算单位，这样更便于随时调整预算，增加对一些突发事件的抗风险能力，同时也能根据实际需要增加一些预算之外的开支，灵活性相对来说更大一些。
第三，注重细节，家庭预算在经历了一段时间较为粗放的理财之路后应该逐渐将预算的注意力转移到细节管理上来，这样做出的家庭理财预算目的性强，贴近实际，切实可行，才可以成为有效的家庭预算。
第四，预算要遵循张弛有度，有备无患的原则。日常生活中我们总是会遇到一些原本是计划之外的开销，例如：疾病，亲朋好友的结婚份子钱等，这些原本不在我们预算计划内的开销往往让我们手足无措，因此，我们在制定预算的时候一定要在严密的基础上留出一部分活动资金。

第五，要根据自己的实际情况进行预算，每个家庭的开支不一样，有的家庭还房贷开支较大，有的家庭赡养父母的开支比较大，等等。因此，针对自己的家庭实际情况，将预算进行分类，这样的预算才是切实有效的家庭预算。
综上所述，家庭预算一定要切实可行，一定要有理有据，只有这样，才能让你和你的家人在一种有保障，有计划，有安全感的环境中充分享受现代化生活的乐趣。