如何理财管好收支，理出多余的钱？

天狼

         理财的起步是做好自己的收支管理，最有效的方式是彻彻底底、绝对不能偷懒地执行下列三个步骤:
　　1. 编预算: 事先计划支出;　2. 记账: 事后记录支出;　3. 管理支出: 调整支出的习惯。
　　这三个步骤听起来好像是一家公司的财务管理方法，管理公司财务与管理个人财务，其实观念相通。你只要按照这三个步骤进行调整，一定可以"理"出一笔盈余。
　　有盈余之后，公司的业绩若要增长，盈余就必须再用来投资，不可以马上配息给股东，把盈余分光光。个人财务与家庭财务也是一样，如果希望资产可以一直往上增长，收入扣除开销之后，剩下的钱就必须存起来，继续投资，资产才会持续增长。
　　人的欲望无穷，可是拥有的金钱却有限，如果没有事先知道哪些该花，哪些不该花，就很容易透支。想知道每年可以花多少钱，就必须先做年度支出预算，把预算做出来后，每个月可以花多少钱，就全部了然于胸了。
　　现在，我们就一步一步来学习，怎么做好这三个步骤。
　　步骤一 编预算
　　不知道怎么回事，很多人一听到"预算"这两个字，头就昏了，手更懒了，根本不会真的去做这件事。这实在很可惜，但也可以理解。过去没有好的工具，一般人也没这么关心理财，那就算了，现在时代已经不一样，环境变化大，大家都体会到理财的重要性，更重要的是，现在有了超级好用的工具，做预算已经是一件非常容易、几乎不需要伤脑筋的事。
　　下面提供了一个家庭预算电子表格，给大家参考看看，下载地址: 加理财QQ群：134405687，进入群共享下载2010年度记账本，电子表格非常详细，下载后把里面的日期修改下就可以了，其他都不需要改动。这张家庭预算表的好处是，只要在相应的单元格输入数字，这张表会分门别类，自动帮你加总。有了这张表，钱花在哪里，未来每个月要准备多少钱，你都一清二楚。
　　步骤二 记账
　　预算是你自己事先的规划，实际上的花费多少会和预算计划不一样。所以，除了事先编列支出预算之外，最好也要养成事后记账的好习惯，才有办法根本解决问题。否则花费是否过多都不知道，又要如何节制呢？你看每家公司都有会计部门，大公司的财会部门阵容非常强大，你就知道公司想赚钱，要花多少人力与精力在财务管理这件事情上。既然你已经下定决心，要成为有钱人，对日常花费的记账，也不要偷懒。
　　每个月自己一定要确实检查一遍，观察实际的执行状况，然后对照一下你之前做的支出预算，拿"预算表"和"日记账"资料相对比，看看自己有没有超出预算。如果的确超支，也可以看到是哪一个项目超支，然后最好在下一个月就补回来，否则洞会愈破愈大，到最后就很难补回来了。
　　步骤三 管理支出
　　管理支出，简单说就是，把自己的"日记账"和"预算表"核对之后，如果有出入的地方，就要赶快调整自己的花钱行为。
　　的确，不能确实执行预算计划是很多人的通病。很多人预算做得很漂亮，实际执行时还是看到什么就买什么，马上就把预算计划丢到脑后，之前还很认真一笔一笔编列支出预算，但没办法控制花钱的欲望，一切计划马上都泡汤。这让我想到一句化妆品的广告词:"天下没有丑女人，只有懒女人。"在理财这件事上，不能致富的最大问题，倒不是懒惰，而是意志力薄弱。换句话说，就是致富的欲望还不够强烈。