年终奖：购买重疾险首当其冲

天狼

        春节假期过的好快，刚刚到手的年终奖你Hold住了吗？一项年终奖理财调查显示，在“年终奖应该怎么花”选项中，72.26%的受访者选择“投资理财，用钱生钱”，19.35%的受访者希望“以消费为主，犒劳自己”，另有8.39%的受访者称“用年终奖做一件有意义的事”。　　中宏保险广州分公司理财专家黄文强认为，大家对处理年终奖的态度越来越理性，因此应考虑保障加理财的做法。具体来说，就是用一部分资金购买重疾险防范未来面对的风险，而另一部分则通过购买货币基金来实现在稳健收益的基础上保值增值。
　　保障：购买重疾险首当其冲
　　对于刚刚成为上班族的单身年轻人来说，生活是美好的，但意外和风险不可预测，做好规划，防患未然也是一种负责任的表现。专家建议，此阶段的人群可考虑用年终奖以年缴的方式购买重疾险并附加意外险，给自己织一张保护网，当风险来临时平稳渡过，让自己的父母安心省心。
　　而对于刚刚成立幸福家庭的小俩口来说，虽然年终奖是双份的，但消费也增大了：孝敬父母、旅游、电器升级、各种打折浪潮……你一定要Hold住，年终奖虽是大数目但也是有限的，它们有更好的用武之地。黄文强建议，此阶段的人群可继续购买重疾险，增添养老险。重疾险采用夫妻互保的方式并加豁免，即夫妻任一方在交费期发生身体状况，其保费可得到豁免，保险合同继续有效，让家庭更稳固。
　　此外，对于步入不惑之年的中年人来说，加大养老险的投入是首要考虑的事情。提供养老金的退休养老保险，它可保障老年生活平稳舒适，防止退休后的生活质量出现大幅下降。这款产品建议采用年缴方式，数额相对会较大，其最好的来源就是每年的年终奖。
　　理财：转换成货币基金获益
　　如何打理年终奖？国信证券基金分析师张化文建议，简单的方法是，投资者将年终奖换成货币基金，既具有良好的流动性和变现能力，又能获取一定的收益。
　　比如，广发基金推出的“钱袋子”方法，实质上就是购买广发货币市场基金。此外，它还具有以下功能：1.可签订定期转换协议，定期将货币基金转换至股票基金；2.钱袋子账户中的货币基金，转换到股票基金，最低可享受到4折优惠。银河证券统计显示，2011年，广发货币A净值增长率达4.14%，其收益率不但远高于活期存款利率，也超出了一年定期存款的收益。
　　对投资者来说，参与广发“钱袋子”的充值取现费率均为0，而且“T+1日”可快速赎回到账，回款速度可应急用，虽比不上活期储蓄随用随取，但是一年4%的收益超过活期利率，而在流动性方面胜过定期存款。
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　　压岁钱要意外医疗保障先行
　　给孩子压岁钱是中国的传统习俗，但是拿到钱后如何正确使用和管理很关键。是存起来还是任意孩子花费？是父母自己使用还是做合理的投资，为孩子将来的教育等花费未雨绸缪？友邦保险专家建议，目前小孩发生意外伤害事故的频率较高，因此压岁钱要意外医疗保障先行。同济医科大学曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%。而据友邦保险2011年理赔数据分析，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。因此，全面的意外、健康保障对于子女的健康成长极为重要。